Quais os impactos da SELIC nos seus investimentos? - SIR Educação

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Quais os impactos do aumento da SELIC nos seus investimentos?

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Taxa SELIC subiu, e agora? - SIR Investimentos

No dia 16 de junho, o Copom (Comitê de Política Monetária) do Banco Central elevou a taxa básica de juros da economia (SELIC) em 0,75 percentual, para 4,25% ao ano. Essa foi a terceira elevação consecutiva da taxa neste ano. O Copom já anunciou que pretende aumentar a taxa novamente em reunião marcada para agosto. Segundo especialistas do mercado consultados pelo Banco Central, a previsão é que a taxa termine 2021 a 6,25% ao ano.

Enquanto esse cenário está fazendo muitos investidores repensarem as suas estratégias de investimento, as altas também podem causar uma certa confusão em quem está iniciando no mercado financeiro agora. Pensando nisso, vamos explicar um pouco o que é a SELIC e de que forma a sua alta impacta os seus investimentos.

O que é a Selic?

É a sigla para Sistema Especial de Liquidação e de Custódia, programa administrado pelo Banco Central onde são negociados títulos públicos federais. A taxa tem como objetivo assegurar a estabilidade da economia e evitar a circulação de dinheiro em excesso para controlar a inflação.

Os tipos de Selic

Para uma melhor compreensão de como a Selic funciona, é importante entender que a taxa é dividida em dois tipos: A Selic Meta e a Selic Over.

A Selic Meta é controlada pelo próprio Governo Federal, através do Banco Central. O Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom) é o órgão responsável pelo seu regulamento e se reúne oito vezes ao ano para definir as baixas ou altas da meta. É a partir da meta que todas as taxas de juros da economia brasileira são calculadas. Quando essa taxa sobe, o custo do dinheiro aumenta.

A Selic Over representa a média ponderada de todas as operações com títulos públicos feitas no sistema SELIC. E por que acontece essas operações? O Banco Central exige que as instituições financeiras finalizem o dia com o caixa zerado ou positivo. Para equilibrar o caixa, os bancos fazem empréstimos de curtíssimo prazo entre si, que têm títulos públicos federais dados como garantia. A taxa média dessas transações é chamada de Selic over, que é a taxa realmente praticada no mercado.

E de que forma a Selic afeta os seus investimentos?

Top 10 ações para investir neste mêsA taxa, sendo a principal referência de juros da economia, impacta o desempenho dos indicadores IPCA e CDI. Ou seja, em relação a investimentos de renda fixa que utilizam esses percentuais, seu impacto é direto.

A alta da taxa vai gerar maior rentabilidade a esses investimentos. Já a sua baixa, torna as opções de empréstimo e compra mais vantajosas. Já no caso de investimentos em renda variável (por exemplo, ações) sofrem um impacto mais indireto da taxa, mas costumam trazer melhores retornos em épocas de juros baixos.

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